金融機関別の住宅ローン
住宅ローンキャンペーンを利用すると、今までのローンの負担を軽くすることが出来る可能性があります。
住宅ローンの借り換えや住宅ローンの借り入れを検討中の方は、銀行の住宅ローンキャンペーンを活用することも検討してみてください。
ボーナスシーズンには住宅ローンキャンペーンを実施する銀行が多いので、よく利用する銀行のホームページをこまめにチェックしていれば、場合によっては数十万円、数百万円も金利を得することもあります。
住宅ローンを取り扱うほとんどの金融機関で住宅ローンキャンペーンを行って、適用金利を割り引くサービスをしています。
その割引の形態には、当初の一定期間は大きく割引し、その後は割引率が縮小するというものと、当初から完済までの全期間において一定の割引率が持続するというものの２種類があります。
たとえば、イオン銀行では、住宅ローンキャンペーンの期間中（２００８年６月末で終了）にいくつかの条件を満たし、新たに住宅ローンを組むと、借入利率を借入れ期間中ずっと店頭表示利率より最大年１.０％優遇されました。
それぞれの金融機関によってサービスの内容は変わってきますので、条件の良いところを探して検討してみてください。
住宅ローンの借り換えや住宅ローンの借り入れを検討中の方は、銀行の住宅ローンキャンペーンを活用することも検討してみてください。
ボーナスシーズンには住宅ローンキャンペーンを実施する銀行が多いので、よく利用する銀行のホームページをこまめにチェックしていれば、場合によっては数十万円、数百万円も金利を得することもあります。
住宅ローンを取り扱うほとんどの金融機関で住宅ローンキャンペーンを行って、適用金利を割り引くサービスをしています。
その割引の形態には、当初の一定期間は大きく割引し、その後は割引率が縮小するというものと、当初から完済までの全期間において一定の割引率が持続するというものの２種類があります。
たとえば、イオン銀行では、住宅ローンキャンペーンの期間中（２００８年６月末で終了）にいくつかの条件を満たし、新たに住宅ローンを組むと、借入利率を借入れ期間中ずっと店頭表示利率より最大年１.０％優遇されました。
それぞれの金融機関によってサービスの内容は変わってきますので、条件の良いところを探して検討してみてください。
福岡銀行の住宅ローンには新規借り入れの場合、次の６種類があります。
「三大疾病＋五つの重度慢性疾患保障付住宅ローン」
「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」と診断された場合、または高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎により仕事が出来ない状態が１２ヶ月を超えた場合には、残りの住宅ローンは０円になります。
「フラットミックスプラン」
住宅金融支援機構の証券化事業を活用した長期固定の福岡銀行の住宅ローンです。
「ミックスプラン」
「全期間固定金利型」、「変動金利型」、「固定金利型』など計８種類の中から２つを自由に組み合わせることができ、その２つの金利タイプ、それぞれの借入れ金額を自由に決めることができる福岡銀行の住宅ローンです。
「住み替えローン」
家を買い替えする時に、現在住んでいる家を売却しても住宅ローンが残ってしまう場合に助けになる福岡銀行の住宅ローンです。
「オール電化住宅ローン」
住宅を新築・購入・増改築する際に、九州電力の電気料金メニュー「電化ｄｅナイト」を契約した場合にお得な福岡銀行の住宅ローンです。
「ホットメリット住宅ローン」
住宅を新築・購入・増改築する際に、「エコウィル」「エコジョーズ(床暖房または浴室暖房乾燥機)」を装備した場合にお得な福岡銀行の住宅ローンです。
そして、ローンの借り換えの場合の福岡銀行の住宅ローンには、「無担保借換住宅ローン」、「ミックスプラン」があります。
「三大疾病＋五つの重度慢性疾患保障付住宅ローン」
「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」と診断された場合、または高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎により仕事が出来ない状態が１２ヶ月を超えた場合には、残りの住宅ローンは０円になります。
「フラットミックスプラン」
住宅金融支援機構の証券化事業を活用した長期固定の福岡銀行の住宅ローンです。
「ミックスプラン」
「全期間固定金利型」、「変動金利型」、「固定金利型』など計８種類の中から２つを自由に組み合わせることができ、その２つの金利タイプ、それぞれの借入れ金額を自由に決めることができる福岡銀行の住宅ローンです。
「住み替えローン」
家を買い替えする時に、現在住んでいる家を売却しても住宅ローンが残ってしまう場合に助けになる福岡銀行の住宅ローンです。
「オール電化住宅ローン」
住宅を新築・購入・増改築する際に、九州電力の電気料金メニュー「電化ｄｅナイト」を契約した場合にお得な福岡銀行の住宅ローンです。
「ホットメリット住宅ローン」
住宅を新築・購入・増改築する際に、「エコウィル」「エコジョーズ(床暖房または浴室暖房乾燥機)」を装備した場合にお得な福岡銀行の住宅ローンです。
そして、ローンの借り換えの場合の福岡銀行の住宅ローンには、「無担保借換住宅ローン」、「ミックスプラン」があります。
千葉銀行の住宅ローン「職人技」は、日本住宅ワランティ(株)の「建築資金出来高制度」利用者向けの住宅ローンです。
千葉銀行の住宅ローン「職人技」の主な特徴をご紹介します。
注文建築の場合、工事が始まる前から契約金や着手金などが必要となるので、住宅ローンが融資されるまでの間、つなぎ融資が必要になりますが、千葉銀行の住宅ローン「職人技」の場合は、着工前の融資が可能になり、その必要がなくなります。
通常、「つなぎ融資」には、団体信用生命保険は付いていませんが、千葉銀行の住宅ローン「職人技」には、保険料を千葉銀行が負担してくれる団体信用生命保険が付いています。
また、住宅新築資金併用の場合に限りますが、家を作るための土地購入資金としての借り入れにも千葉銀行の住宅ローン「職人技」は利用できます。
このように、まだ民間融資では珍しい建築資金出来高支払管理制度が導入されており、千葉銀行の住宅ローン「職人技」は、代金が工事の進捗状況に合わせて業者に分割で支払われるというシステムになっています。
ローンが承認されると、融資金全額と自己資金が信託口座で一括管理され、段階的に工務店に支払われるので、つなぎ融資が必要なくなるわけです。
千葉銀行の住宅ローン「職人技」の主な特徴をご紹介します。
注文建築の場合、工事が始まる前から契約金や着手金などが必要となるので、住宅ローンが融資されるまでの間、つなぎ融資が必要になりますが、千葉銀行の住宅ローン「職人技」の場合は、着工前の融資が可能になり、その必要がなくなります。
通常、「つなぎ融資」には、団体信用生命保険は付いていませんが、千葉銀行の住宅ローン「職人技」には、保険料を千葉銀行が負担してくれる団体信用生命保険が付いています。
また、住宅新築資金併用の場合に限りますが、家を作るための土地購入資金としての借り入れにも千葉銀行の住宅ローン「職人技」は利用できます。
このように、まだ民間融資では珍しい建築資金出来高支払管理制度が導入されており、千葉銀行の住宅ローン「職人技」は、代金が工事の進捗状況に合わせて業者に分割で支払われるというシステムになっています。
ローンが承認されると、融資金全額と自己資金が信託口座で一括管理され、段階的に工務店に支払われるので、つなぎ融資が必要なくなるわけです。
農協は各エリアごとに独立していて、各農協で住宅ローンの内容が異なります。
民間のローン会社と比べると、農協の住宅ローンは無理のない返済計画ができます。
農協の住宅ローンは、ＪＡバンクが提供している２段階長期固定金利型の住宅ローンです。
出資金を出してＪＡを利用していれば、サラリーマンの方でも農協の住宅ローンを利用することができます。
出資金額は各農協によって異なりますが、大体数千円〜数万円程度で、農協の住宅ローン完済後に払い戻すこともできます。
２段階長期固定金利型なので、最初の１０年間と１１年目以降の金利は異なりますが、どちらも公庫より０．１％程低くなっています。
また、農協の住宅ローン「ＪＡあんしん計画」では、一般の金融機関でかかる団体信用生命保険の保険料が、金利の中に組み込まれているので、実質的には０．４％も低い金利ということになります。
融資額は１０万円〜５０００万円、返済期間は最長３５年となっていて、その他、農協の住宅ローンにかかる諸費用も一般金融機関よりも少なくなっています。
民間のローン会社と比べると、農協の住宅ローンは無理のない返済計画ができます。
農協の住宅ローンは、ＪＡバンクが提供している２段階長期固定金利型の住宅ローンです。
出資金を出してＪＡを利用していれば、サラリーマンの方でも農協の住宅ローンを利用することができます。
出資金額は各農協によって異なりますが、大体数千円〜数万円程度で、農協の住宅ローン完済後に払い戻すこともできます。
２段階長期固定金利型なので、最初の１０年間と１１年目以降の金利は異なりますが、どちらも公庫より０．１％程低くなっています。
また、農協の住宅ローン「ＪＡあんしん計画」では、一般の金融機関でかかる団体信用生命保険の保険料が、金利の中に組み込まれているので、実質的には０．４％も低い金利ということになります。
融資額は１０万円〜５０００万円、返済期間は最長３５年となっていて、その他、農協の住宅ローンにかかる諸費用も一般金融機関よりも少なくなっています。
ソニー銀行の住宅ローンは申し込みから契約までインターネットでできます。
仮審査はインターネットで行い、ソニー銀行の住宅ローンの正式な申し込みは郵送で行います。
またソニー銀行の住宅ローンに関する疑問については、ソニー銀行専属のローンアドバイザーが、電話や電子メールで丁寧にサポートしてくれます。
ソニー銀行の住宅ローンは、金利タイプの変更がネットですぐにできることが最大の特徴で、住宅ローンの金利変動リスクに対してフレキシブルに対応することができます。
大手銀行は、月末に翌月の金利が発表されますが、ソニー銀行は当月の中旬に発表されるので、金利が急上昇した場合でも、高くなる前の固定金利に切り替えることができます。
それも、全てネットでできます。
一部繰り上げ返済手数料（変動金利の場合）、保証料、団体信用生命保険料、保証会社への手数料、金利タイプの変更手数料（変動金利→固定金利）もすべてソニー銀行の住宅ローンは無料です。
デイトレーダーに近い感覚でお金を操作することができるソニー銀行の住宅ローンは、新しいタイプの住宅ローンです。
仮審査はインターネットで行い、ソニー銀行の住宅ローンの正式な申し込みは郵送で行います。
またソニー銀行の住宅ローンに関する疑問については、ソニー銀行専属のローンアドバイザーが、電話や電子メールで丁寧にサポートしてくれます。
ソニー銀行の住宅ローンは、金利タイプの変更がネットですぐにできることが最大の特徴で、住宅ローンの金利変動リスクに対してフレキシブルに対応することができます。
大手銀行は、月末に翌月の金利が発表されますが、ソニー銀行は当月の中旬に発表されるので、金利が急上昇した場合でも、高くなる前の固定金利に切り替えることができます。
それも、全てネットでできます。
一部繰り上げ返済手数料（変動金利の場合）、保証料、団体信用生命保険料、保証会社への手数料、金利タイプの変更手数料（変動金利→固定金利）もすべてソニー銀行の住宅ローンは無料です。
デイトレーダーに近い感覚でお金を操作することができるソニー銀行の住宅ローンは、新しいタイプの住宅ローンです。
ＵＦＪの住宅ローンには３つのコースがあり、それぞれの条件に合った金利プランが選べ、また、シュミレーションができるコースもあります。
３種類のＵＦＪの住宅ローンのコースとは、「ずーと金利優遇コース」、「最初に大きな優遇コース」、「ずーと固定金利コース」または「フラット３５「保障型」住宅ローン」です。
完済まで金利優遇を受け続ける事ができると言うのが、ＵＦＪの住宅ローン「ずーっと金利優遇コース」で、変動金利タイプと固定特約タイプのどちらのタイプを選んでも、契約から完済までずっと店頭表示金利より年率１．０％の優遇が受け続けられます。
また、借り入れの始めに金利優遇が受けられるのが、ＵＦＪの住宅ローン「最初に大きな優遇コース」です。
これは住宅を購入した当初はいろいろと経費がかさむので、その時期の返済額を抑えたもので、契約当初の固定の特約期間が２年・３年・５年・１５年・２０年のうちから選ぶことが出来ます。
そして、この期間が過ぎても、契約のタイプや期間によって金利が優遇されるようになります。
そして、借り入れから完済まで、ずっと固定金利というものが、ＵＦＪの住宅ローン「ずーっと固定金利コース」または「フラット３５「保障型」住宅ローン」です。
この２つは、２１年から３５年までの間の１年単位で返済期間が設定でき、完済まで金利は変わりません。
３種類のＵＦＪの住宅ローンのコースとは、「ずーと金利優遇コース」、「最初に大きな優遇コース」、「ずーと固定金利コース」または「フラット３５「保障型」住宅ローン」です。
完済まで金利優遇を受け続ける事ができると言うのが、ＵＦＪの住宅ローン「ずーっと金利優遇コース」で、変動金利タイプと固定特約タイプのどちらのタイプを選んでも、契約から完済までずっと店頭表示金利より年率１．０％の優遇が受け続けられます。
また、借り入れの始めに金利優遇が受けられるのが、ＵＦＪの住宅ローン「最初に大きな優遇コース」です。
これは住宅を購入した当初はいろいろと経費がかさむので、その時期の返済額を抑えたもので、契約当初の固定の特約期間が２年・３年・５年・１５年・２０年のうちから選ぶことが出来ます。
そして、この期間が過ぎても、契約のタイプや期間によって金利が優遇されるようになります。
そして、借り入れから完済まで、ずっと固定金利というものが、ＵＦＪの住宅ローン「ずーっと固定金利コース」または「フラット３５「保障型」住宅ローン」です。
この２つは、２１年から３５年までの間の１年単位で返済期間が設定でき、完済まで金利は変わりません。
りそな銀行の住宅ローンは変動金利か固定金利のどちらかを選ぶことができます。（変動金利型の場合は、りそな銀行の住宅ローンでは、年２回融資利率が見直されます。）
融資額は最高１億円まで、返済は最長３５年までと、りそな銀行の住宅ローンはなっています。
そして、りそな銀行の住宅ローンを使用中の人には、ＡＴＭ時間外手数料をキャッシュバックするなどと言った嬉しいサービスもあります。
また、りそなカードを発行すると、りそな銀行の住宅ローンの金利優遇が受けられ、通常のりそな銀行の住宅ローンより０．７〜１．３％も金利が低くなります。
ですので、住宅ローンを検討中の方は、りそなカードを発行して、金利が何％になるかを確認してください。
また、金利については、条件変更手数料５２５０円(税込)で、りそな銀行の住宅ローンは、変動金利型から固定金利型への切替ができます。
固定金利型の場合は、りそな銀行の住宅ローンは、特約期間終了後、再設定手数料５２５０円(税込)で、その時点のりそな銀行所定の固定金利型の利率で特約期間を設定することができます。
しかし、特約期間終了時にこの申出がない場合には、自動的に変動金利型に切替えとなります。
融資額は最高１億円まで、返済は最長３５年までと、りそな銀行の住宅ローンはなっています。
そして、りそな銀行の住宅ローンを使用中の人には、ＡＴＭ時間外手数料をキャッシュバックするなどと言った嬉しいサービスもあります。
また、りそなカードを発行すると、りそな銀行の住宅ローンの金利優遇が受けられ、通常のりそな銀行の住宅ローンより０．７〜１．３％も金利が低くなります。
ですので、住宅ローンを検討中の方は、りそなカードを発行して、金利が何％になるかを確認してください。
また、金利については、条件変更手数料５２５０円(税込)で、りそな銀行の住宅ローンは、変動金利型から固定金利型への切替ができます。
固定金利型の場合は、りそな銀行の住宅ローンは、特約期間終了後、再設定手数料５２５０円(税込)で、その時点のりそな銀行所定の固定金利型の利率で特約期間を設定することができます。
しかし、特約期間終了時にこの申出がない場合には、自動的に変動金利型に切替えとなります。
ろうきんの住宅ローンは、労働組合員でなくても利用資格を得れば組むことができます。
原則として労働組合の組合員で、かつ、会社の労働組合がろうきんの会員でなければろうきんの住宅ローンを組む事はできませんが、もし会社に労働組合がない場合は入会費を払って相互会に加入すればろうきんの住宅ローンを利用することができるのです。
ろうきんの住宅ローンの場合、保証会社の保証料は、金利に上乗せされるようになっているので一括で払う必要はありません。
そして、融資限度額は、ろうきんの住宅ローンでは、通常、最高１億円となっています。
生命共済と火災共済は自動的にろうきんの住宅ローンに付いて来て、その掛け金はろうきんの負担となります。
基本的にはろうきんの住宅ローンは変動金利型ローンですが、金利変動の上限を設定する、キャップ型の住宅ローンとなっているので、設定以上の金利にはなりません。
原則として労働組合の組合員で、かつ、会社の労働組合がろうきんの会員でなければろうきんの住宅ローンを組む事はできませんが、もし会社に労働組合がない場合は入会費を払って相互会に加入すればろうきんの住宅ローンを利用することができるのです。
ろうきんの住宅ローンの場合、保証会社の保証料は、金利に上乗せされるようになっているので一括で払う必要はありません。
そして、融資限度額は、ろうきんの住宅ローンでは、通常、最高１億円となっています。
生命共済と火災共済は自動的にろうきんの住宅ローンに付いて来て、その掛け金はろうきんの負担となります。
基本的にはろうきんの住宅ローンは変動金利型ローンですが、金利変動の上限を設定する、キャップ型の住宅ローンとなっているので、設定以上の金利にはなりません。
三井住友の住宅ローンにはインターネット専用の住宅ローンもあります。
「ネットｄｅホーム」と言う三井住友の住宅ローンは、インターネットでのみの取り扱いとなりますので、店舗に来店しても契約は出来ません。
三井住友の住宅ローンの「ネットｄｅホーム」は、「かんたん審査」から始まります。
２４時間いつでもインターネットで無料で三井住友の住宅ローンの「かんたん審査」を受けることが出来、電話又は郵送で結果の連絡が入ります。
ですので、三井住友の住宅ローンの「ネットｄｅホーム」は忙しくて、なかなか店舗へ行けない人にはとても便利ですね。
この三井住友の住宅ローンの「かんたん審査」は、本審査の前の仮審査です。
また、「三大疾病保障付住宅ローン」は話題になったので、ご存じの方もいると思いますが、この三井住友の住宅ローンの「三大疾病保障付住宅ローン」は、保障開始日以降に、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中のうちのどれかの病気と診断された場合、住宅ローンの残高がゼロになるという商品です。
さらにガン・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病以外で高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の５つの重度慢性疾患のどれかと診断された場合に住宅ローンの残高がゼロになるという、「三大疾病ワイド保障型＋５」という商品もあります。
「ネットｄｅホーム」と言う三井住友の住宅ローンは、インターネットでのみの取り扱いとなりますので、店舗に来店しても契約は出来ません。
三井住友の住宅ローンの「ネットｄｅホーム」は、「かんたん審査」から始まります。
２４時間いつでもインターネットで無料で三井住友の住宅ローンの「かんたん審査」を受けることが出来、電話又は郵送で結果の連絡が入ります。
ですので、三井住友の住宅ローンの「ネットｄｅホーム」は忙しくて、なかなか店舗へ行けない人にはとても便利ですね。
この三井住友の住宅ローンの「かんたん審査」は、本審査の前の仮審査です。
また、「三大疾病保障付住宅ローン」は話題になったので、ご存じの方もいると思いますが、この三井住友の住宅ローンの「三大疾病保障付住宅ローン」は、保障開始日以降に、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中のうちのどれかの病気と診断された場合、住宅ローンの残高がゼロになるという商品です。
さらにガン・急性心筋梗塞・脳卒中の三大疾病以外で高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の５つの重度慢性疾患のどれかと診断された場合に住宅ローンの残高がゼロになるという、「三大疾病ワイド保障型＋５」という商品もあります。
新生銀行の住宅ローンは、コストが低いというのが売りのようです。
他社の商品と比べて新生銀行の住宅ローンの金利は、最も低いというわけではありませんが、団体信用生命保険料や他の手数料などが安いので、トータルのコストとしては低くなります。
普通、保証料は５７万円程、繰上げ手数料は５２５０円〜２１０００円程かかるのですが、新生銀行の住宅ローンは、これが全部無料です。
トータルコストが低いということであれば、新生銀行の住宅ローンを他社のものと比較検討してみる価値はありますよね。
最近では新生銀行の住宅ローンのように、保証料なしという商品が出てきています。
保証料として無くなってしまうはずだった金額は、家具購入に当てることもできますし、頭金の一部に当てる事もできます。
住宅ローンは保証料や手数料など、物件そのもの以外に必要な金額が随分と高額になります。
住宅ローンを組む際は、金利だけでなく、諸経費も充分に考慮してください。
他社の商品と比べて新生銀行の住宅ローンの金利は、最も低いというわけではありませんが、団体信用生命保険料や他の手数料などが安いので、トータルのコストとしては低くなります。
普通、保証料は５７万円程、繰上げ手数料は５２５０円〜２１０００円程かかるのですが、新生銀行の住宅ローンは、これが全部無料です。
トータルコストが低いということであれば、新生銀行の住宅ローンを他社のものと比較検討してみる価値はありますよね。
最近では新生銀行の住宅ローンのように、保証料なしという商品が出てきています。
保証料として無くなってしまうはずだった金額は、家具購入に当てることもできますし、頭金の一部に当てる事もできます。
住宅ローンは保証料や手数料など、物件そのもの以外に必要な金額が随分と高額になります。
住宅ローンを組む際は、金利だけでなく、諸経費も充分に考慮してください。
